前言：等待覈卡的焦慮時刻
許多人在送出信用卡申請資料後，最關心的莫過於「到底什麼時候會核卡？」、「卡片何時會寄到手上？」。特別是為了趕上期間限定的首刷禮、或是即將出國需要用卡時，等待的每一天都顯得格外漫長。中國信託（中信）作為發卡量極大的銀行，其審核速度依據申請管道、申請人身分（新舊戶）以及資料完整度而有顯著差異。本文將彙整官方資訊與網友實測經驗，詳細解析中信信用卡的審核時程、影響速度的關鍵因素，以及如何即時掌握辦卡進度。
中信信用卡審核與寄送的標準時程
一般而言，從申請到收到卡片，會經歷「收件與建檔」、「徵信審核」、「製卡與寄送」三個階段。根據中國信託官方規範與實際作業流程，不同申請方式的時效如下：
1. 審核作業時間
一旦銀行端確認收到完整的申請資料並完成建檔後，審核作業時間約需 3 至 5 個工作天。這段時間銀行會進行聯徵查詢、評估財力證明，並視情況撥打電話照會。
2. 卡片寄送時間
普卡、金卡、御璽卡、鈦金卡： 通常採掛號郵寄，約 7 至 10 個工作天 抵達。
頂級卡（如無限卡、世界卡）： 通常採快遞寄送，約 3 至 5 個工作天 抵達。
網路申請 + 網點/櫃台領卡： 若審核通過，部分情況可當場製卡或縮短寄送流程。
申請方式對速度的影響比較表
為了讓您更清楚「線上申請」與「紙本郵寄」的差異，以下表格整理了各階段預估耗時：
申請方式
收件/建檔時間
審核時間
寄送時間
預估總時程
線上申辦 (舊戶)
即時 / 數小時內
最快秒核 / 1-2天
2-3 天
3-5 天 (最快)
線上申辦 (新戶)
即時 / 1 天
3-5 個工作天
2-3 天
約 7-10 天
紙本郵寄申請
郵寄+人工鍵檔約 10 天
3-5 個工作天
7-10 天
約 3-4 週
注意： 紙本申請因為涉及郵遞運輸以及銀行內部人工資料輸入（Key-in），在收件階段就會消耗大量時間。若您急需用卡，強烈建議使用線上辦卡。
影響審核速度的四大關鍵因素
為什麼有的人當天收到核卡簡訊，有的人卻等了兩週？以下是影響速度的核心變數：
1. 是否為中信既有客戶（舊戶與新戶）
這是最明顯的差異點。
既有卡友/存戶： 銀行內部已有您的基本資料與信用紀錄。透過「快速辦卡」功能，系統甚至能做到「秒核」，即申請送出後幾分鐘內收到核卡簡訊。
全新戶： 銀行必須從頭調閱聯徵紀錄、驗證身分證真偽、詳細審查財力證明，因此審核時間必定較長。
2. 財力證明的完整度
若您提供的財力證明（如薪轉單、扣繳憑單）不清晰，或無法明確判斷收入來源（例如僅提供網銀截圖卻無帳號戶名），銀行會通知「補件」。一旦進入補件流程，審核時間就會重新計算，這是造成核卡延宕最常見的原因。
3. 電話照會是否順利接通
對於新戶或資料有疑慮的申請案，中信審查人員會撥打電話（通常是公司電話或手機）進行身分確認與資料核對。
關鍵點：送件後請留意陌生來電（尤其是 02 開頭的市話）。
後果： 若多次漏接照會電話，案件會被暫時擱置，甚至直接婉拒核卡。
4. 申請期間的案件量
遇到熱門卡片新上市（如當年的 LINE Pay 卡、英雄聯盟卡）或大型首刷禮活動期間，進件量會暴增，導致審核塞車。此時審核時間可能從原本的 3-5 天延長至 7-10 天以上。
如何查詢申請進度？
若您已經送出申請，可以透過以下管道主動追蹤進度，而不必被動等待：
中信官網查詢： 進入「信用卡」>「線上申請/查詢」>「進度查詢」，輸入身分證字號與出生年月日即可查看。
智能客服/APP： 透過中信 Home Bank APP 或 LINE 官方帳號的智能客服，輸入「查詢辦卡進度」亦可獲得資訊。
進度狀態解讀
審核中 (收件)： 銀行已收到資料，正在排隊處理。
補件中： 資料不足，請盡快透過簡訊連結或官網上傳缺漏文件。
已核卡 / 製卡中： 恭喜通過，卡片正在製作或準備寄出。
婉拒： 綜合評分不足，本次申請未通過。
常見問題 (FAQ)
Q1：我急著要用卡，可以申請急件處理嗎？
可以。 建議您在完成線上申請或寄出申請書後，致電中國信託信用卡客服專線，表明有出國或急用需求，請求標註為「急件」。雖然不保證一定能在指定日期前拿到，但審查人員通常會優先處理急件。此外，若您是線上申辦，核卡後尚未收到實體卡前，部分卡片支援透過 APP 綁定行動支付（如 Apple Pay）先行使用。
Q2：我明明是舊戶，為什麼這次審核這麼久？
即使是舊戶，若您近期有工作變動、前一張卡片使用率極低，或是同時申請了多張他行信用卡（導致聯徵次數過多，即「聯徵多查」），都會觸發銀行的人工審查機制，導致無法「秒核」，審核時間便會拉長至一般水準。
Q3：申請附卡需要多久時間？
附卡的審核通常比正卡快，因為主要信用額度是掛在正卡人名下。若正卡人信用正常，且附卡申請人身分單純（如配偶、子女），且資料齊全（附上身分證影本），通常 3-5 個工作天內即可完成。需注意，若附卡人為未成年（15歲以上），需法定代理人簽名同意，若缺簽名會導致退件或補件延誤。
Q4：沒接到照會電話會怎樣？會被拒絕嗎？
不會立刻拒絕，但會暫停審核。銀行通常會在不同時段嘗試撥打 2-3 次。若您發現有未接來電疑似銀行照會，建議主動回撥客服中心，告知您有申請信用卡並錯過照會電話，客服會協助轉接或註記，讓審查人員再次聯繫您。
Q5：顯示「核卡」後，多久可以在 APP 看到這張卡？
通常在收到核卡簡訊的當下或隔天，登入中信 Home Bank APP 就能在帳戶列表中看到新卡片。不過，實體卡片仍需等待郵寄時間。
總結
申請中國信託信用卡，線上申辦絕對比紙本快。若是中信既有客戶，最快可能在 24 小時內核卡；若是新戶，在資料齊全且順利接到照會電話的前提下，約需 7 至 10 個日曆天（含假日與寄送）可收到卡片。若超過 7 個工作天仍無消息，或狀態一直停留在「審核中」，建議主動聯繫客服確認是否需要補件，以免空等。
資料來源
小C的知識內容-最適卡推薦與申辦
申請一張信用卡要多久的時間
進度查詢/補件上傳
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